Aide et soutien - Assurance automobile

Il est illégal de ne pas avoir d’assurance pour un véhicule que vous utilisez sur les chemins publics au Canada. La sanction est généralement une amende, mais cela varie d’une province à l’autre.

Outre que c’est illégal, l’absence d’assurance est un risque énorme pour votre sécurité financière et votre avenir. Vous devez payer les dommages dont vous êtes légalement responsables. Sans assurance, vous pourriez avoir à payer pour les pertes et les blessures – les vôtres, celles de vos passagers, des autres conducteurs et de leurs passagers, ainsi que celles des piétons et des cyclistes. Cela peut représenter des coûts de plusieurs millions de dollars. Non seulement vous perdriez votre habitation et vos actifs, mais vous perdriez également vos gains futurs.

Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, vous obtenez un certificat d’assurance de responsabilité automobile interprovincial canadien (votre « carte rose » d’assurance). Il sert de preuve d’assurance partout au Canada. Vous devez le conserver sur vous en tout temps et le présenter lorsqu’un agent de police vous le demande.

Vous ne savez peut-être pas que lorsque vous prêtez votre véhicule, vous prêtez également votre assurance. En effet, les demandes de règlement sont faites au titre de votre assurance, et non de celle du conducteur.

Pour cette raison, votre police exige que le conducteur auquel vous prêtez le véhicule soit qualifié et ait un permis de conduire, selon la province. De plus, toutes les règles énoncées dans votre police d’assurance s'appliquent à l’autre conducteur de la même façon qu’elles s’appliquent à vous. Par exemple, si votre police d’assurance ne permet qu'un usage personnel, la personne qui emprunte votre véhicule ne peut pas l'utiliser pour des services de livraison ou Uber.

Si vous prêtez régulièrement votre voiture à la même personne, vous devez la désigner sur votre contrat en qualité de conducteur occasionnel.

Ne vous inquiétez pas, notre service de règlement des sinistres est accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, tous les jours de l’année. Appelez-nous simplement au 1.833.223.8743.

Vous avez besoin d’une assistance routière en dehors des heures d’ouverture? Appelez le 1 866 585-0545

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Il s’agit d’une garantie offerte en Ontario, à Terre-Neuve-et-Labrador, en Nouvelle-Écosse, sur l’Île-du-Prince-Édouard et au Nouveau-Brunswick.

Indemnisation directe en cas de dommages matériels signifie que vous vous arrangez avec votre propre assureur en cas de demande d’indemnité, sans égard au responsable de l’accident, et votre demande d’indemnité est traitée sans attendre la décision d’un tiers. Dans certaines provinces, elle couvre les dommages que subissent votre véhicule et son contenu si un tiers est en partie ou totalement responsable de l’accident.

Cela s’appelle l’indemnisation directe, parce que même si un tiers cause les dommages, vous percevez les indemnités directement de la part de votre société d’assurance. Il s’agit d’une insertion habituelle dans la police lorsque vous souscrivez une assurance de la responsabilité civile.

Des paiements peuvent vous être versés, ainsi qu’à vos passagers ou aux piétons ou cyclistes victimes d’un accident. Il existe deux types de paiements :

• Les « dommages-intérêts particuliers » – Ces paiements couvrent les dépenses comme les frais médicaux, d’ambulance, d’hôpital ou d’obsèques, ainsi que les salaires perdus. Ces dépenses doivent être justifiées par des documents.
• Les « dommages-intérêts généraux » – Ces dommages-intérêts visent à l’indemnisation des souffrances endurées. Ils compensent l’incapacité ou les dépenses futures, la douleur et les désagréments, la baisse de l’espérance de vie et la baisse ou la perte future de gains. Il est possible d’obtenir ces dommages-intérêts seulement dans le cadre d’un procès. De nombreuses provinces ne permettent pas ces procès ou les limitent à des situations particulières.*

* Non applicable au Québec. Les dommages corporels causés par un accident sont couverts par la Société de l’assurance automobile du Québec. Pour toute question au sujet des garanties en vigueur au Québec, veuillez communiquer avec nous au 1 833 223-8741.

Aucune réponse générale n’est adaptée aux différentes situations de chacun. Parlez-en à un expert en assurance, comme votre spécialiste de service, qui vous aidera à prendre une décision. Vous devez toujours passer en revue votre assurance si la situation change. Par exemple, si vous déménagez ou changez de véhicule.

Oui, si vous possédez et conduisez un véhicule sur les chemins publics, vous devez avoir une assurance auto. Tous les conducteurs titulaires de permis au Canada ont accès à l’assurance, même dans les provinces où ne se trouvent que des assureurs privés. Il se peut que les conducteurs présentant un risque élevé aient à payer beaucoup plus que la moyenne, mais ces conducteurs peuvent tout de même obtenir une garantie obligatoire minimale.

Si vous conduisez la voiture de quelqu’un d’autre, son assurance vous couvre pendant que vous conduisez son véhicule, tant que vous :

• possédez un permis de conduire canadien valide (les voyageurs venant de l’extérieur du Canada doivent vérifier avec l’organisme de réglementation des provinces dans lesquelles ils conduisent);
• utilisez le véhicule avec l’autorisation de son propriétaire;
• ne commettez pas d’infraction au Code pénal du Canada pendant que vous conduisez le véhicule;
• n’utilisez pas le véhicule pour l’un des usages interdits dans son contrat d’assurance (par exemple, pas de course);
• et s’il ne vous est pas expressément interdit de conduire son véhicule.

Si vous avez un accident pendant que vous conduisez la voiture d’un tiers, vous devez présenter une preuve d’assurance. Il est judicieux de vous assurer que vous l’avez sur vous avant d’emprunter une voiture.

Si le propriétaire de la voiture n’a pas d’assurance, votre propre police prévoit une garantie pour vous protéger*. Vous devez respecter certains critères; la garantie n’est pas étendue au véhicule appartenant à une autre personne de votre ménage. Toutes les garanties liées à votre propre véhicule ne sont pas forcément applicables et, bien que les garanties varient selon la province, la responsabilité civile est étendue dans toutes les provinces.

*Au Québec, cette couverture est disponible en ajoutcomplémentaireseulement.